Условия покупки квартиры в ипотеку

Отличие гражданской ипотеки от обычного потребительского кредита – залоговым имуществом является приобретаемое жилье. Она оформляется на срок до 30 лет под более низкий процент. Например, программа АБ Россия “Новые метры”, рассчитанная на новостройки, определяет максимальный срок кредитования в 300 месяцев, что соответствует 25 годам. Процентная ставка стартует от 9,5% годовых (более подробные условия можно узнать на официальном сайте http://abr.ru/) .

Окончательное решение о предоставлении ипотечного кредита и условиях, на которых это будет сделано, принимает банк. Учитываются много факторов. Ниже освещены наиболее значимые.

Характеристика личности заемщика

Возраст. Купить квартиру в ипотеку в Крыму, как и на любой другой территории России, может человек, достигший 21-летнего возраста. Максимум достаточно неопределенен. Есть два понятия – максимальный возраст заемщика, когда можно оформить ипотеку, и максимальный возраст, когда она должна быть погашена. Во втором случае он может составлять 75 лет. При достаточных финансовых гарантиях вам оформят ипотеку и в 50. Но погашение будет рассчитываться на меньший срок. Если залогового имущества, гарантий поручителей, созаемщиков недостаточно, возраст погашения кредита обычно совпадает с пенсионным. Для АБ Россия - это 65 лет для мужчин и 60 для женщин.
Гражданство. Вы должны быть резидентом России или иметь официальную регистрацию в течение определенного срока (для АБ Россия - не менее 6 месяцев) в регионе, где собираетесь покупать жилье.
Семейное положение. Однозначные преимущества — у семей с детьми. Даже если вы по каким-либо причинам самостоятельно воспитываете ребенка, у вас большие шансы получить гражданскую ипотеку. Одинокие бездетные лица старше тридцати многими банками считаются менее надежными клиентами.
Образование и стаж. Людям с дипломом ВУЗа и стабильной работой на протяжении нескольких последних лет получить согласие банка будет легче. Например, АБ Россия потребует общий трудовой стаж не менее одного года.

Вышеперечисленные обстоятельства влияют не только на общее решение о предоставлении гражданской ипотеки. Опираясь на них, банк определяет конечную процентную ставку и величину первоначального взноса, меняет сроки погашения кредита, формирует требования касательно необходимых страховок.

Платежеспособность

Для ее оценки учитываются только официальные поступления.

В первую очередь смотрят на ежемесячный доход. Обычно его величина должна как минимум в два раза превышать ипотечный платеж, а остаток — обеспечивать минимальный прожиточный уровень каждого члена семьи. Но это — только общие ориентиры. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Второй фактор — источник дохода. В приоритете — наемные сотрудники, не склонные часто менять место работы или профиль деятельности. «Летуны», не задерживающиеся на одном месте дольше нескольких месяцев, в большинстве случаев получают отказ.

К группе риска относят индивидуальных предпринимателей (ИП), если это их единственный доход.

Депозиты, акции прибыльных предприятий и другие дополнительные средства усиливают ваши позиции в глазах финансовых организаций.

Положительные моменты:

в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал;
некоторые программы позволяют присовокупить доход близких родственников, например, родителей, братьев или сестер, бабушки и дедушки, которые включаются в договор в качестве созаемщиков или поручителей;
наличие в собственности другой недвижимости, земельного участка повышает ваши шансы оформить ипотеку.

Обязательно оценивается кредитная история. Неаккуратность выплат по предыдущим кредитам или полное отсутствие кредитной истории вызывает сомнения у банковских сотрудников. Если обнаружатся задолженности в открытых кредитных линиях — вам гарантированно откажут.

Оценка покупаемой недвижимости как предмета залога

У жилой недвижимости есть такой параметр, как ликвидность. Она определяется промежутком времени, за которое объект может быть продан по цене, близкой к рыночной. Севастополь, Ялта, Алушта - квартиры в новостройках в этих городах пользуются постоянным спросом. А чем более ликвидное жилье вы планируете купить, тем на большую сумму ипотечного кредита можете рассчитывать. При этом ликвидность определяет непосредственный вкладчик денежных средств, то есть банк. Так, планируя купить квартиру в ипотеку в Севастополе, вы указываете представителю финансовой структуры непосредственно ЖК, в котором вы хотите приобрести недвижимость, площадь квартиры и другие необходимые данные.

Если рассматривается квартира, то более ликвидны объекты в новостройках. Здесь лучше планировка, минимальная изношенность здания и коммуникаций. На такое жилье спрос постоянно растет. Новые квартиры от застройщика в Севастополе, Форосе, Ялте в ипотеку ежемесячно приобретают десятки местных жителей, желающих улучшить жилищные условия, а также представители других регионов, для которых покупка станет выгодной инвестицией.

Согласно российскому законодательству оформить ипотеку можно и на строящиеся квартиры, купленные по договору долевого участия (ДДУ).

Жилье, на которое невозможно оформить ипотеку:

старый жилой фонд с износом более 50 % или идущий под снос;
квартиры в домах, внесенных в перечень культурного наследия или являющихся архитектурными памятниками;
обременение правами проживания несовершеннолетних детей или недееспособных граждан, а также военнослужащих-срочников или лиц, отбывающих тюремное заключение.

Оценка стоимости залогового имущества выполняется аккредитованными конкретным банком специалистами. Залоговая стоимость всегда ниже рыночной, поскольку включает риски и расходы на содержание. Но именно она определяет максимальную величину ипотечного кредита.

Это еще одно преимущество покупки квартиры в строящемся доме на основании ДДУ. На начальных этапах строительства его реальная цена существенно ниже. После завершения строительства ликвидность таких объектов (новостроек) только возрастает.

В каждом банке - свои условия гражданской ипотеки. Со временем они могут меняться. Рекомендуем уточнять актуальную информацию об оформлении кредита на квартиру в новостройке Крыма на официальных сайтах или у сотрудников финансовых структур.

Хотите оформить ипотеку на квартиру в Севастополе, Форосе, Ялте? Звоните: +7 (978) 741 98 10, +7 (978) 749 06 36 – наши менеджеры расскажут подробнее об условиях оформления квартиры в ипотеку и предложат подходящие варианты недвижимости в Крыму.